[ 数据公司 ] 盘点互联网金融大数据公司十大模式
2015-11-30 12:29 | 发布者:猫儿 | 关键词：
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大数据不只是玩概念，还要干实事。数据日渐成为各个平台的底层架构、核心基础设施。据鸣金数据研究院互联网金融大数据模式现有反欺诈、评级、征信、数据银行 / 数据平台、不良资产处置、资产证券化等十大模式！
1 反欺诈
反欺诈在国内是个刚需，尤其是企业端需要反欺诈服务去防止用户造假、盗刷等行为。在信贷领域直接的应用如黑名单用户查询、防止重复申请、虚假信息借贷等。同盾 — 大数据反欺诈杭州同盾科技有限公司创立于 2013 年，是互联网金融领域风险控制和反欺诈服务供应商。同盾自称，网贷平台 Top50 中绝大多数都是同盾的客户。同盾 CEO 蒋韬，曾担任阿里集团安全部技术总监。
反欺诈服务在全球都是刚需。同盾科技通过收集和整理全网的黑名单信息，给银行、第三方支付、信贷、等企业提供云端风险管控和反欺诈服务，免却单家企业黑名单信息不全，自建成本高的问题。同时，同盾提出 “ 跨行业联防联控 ” 的概念，要求客户企业继续上载新的黑名单信息，继续扩大同盾的黑名单规模，通过正向循环形成网络效应，不断扩充其 “ 黑名单、灰名单、黑行为 ” 数据，并基于多样化的机器学习模型、大数据关联分析和指标计算等，以云服务的方式为各行业提供网络反欺诈保护，提供更准确更全面的反欺诈服务。
数据及技术：借贷黑名单、设备指纹、地理位置库、欺诈信息库、高危账户、代理检测、生物探针、风险引擎等产品：信贷理财反欺诈云、同盾风险决策系统等融资信息： 2013 年 11 月获得 IDG 资本和华创资本的 1000 万美元 A 轮投资 2014 年 8 月获得 IDG 资本及宽带资本的 1000 万美元 A+ 轮投资 2015 年 5 月 20 日获得由启明资本领投的 3000 万美金 B 轮投资
中智诚：反欺诈征信
中智诚成立于 2013 年， CEO 为李萱。中智诚和同盾科技的业务有重合之处，主要为 P2P 等互联网金融机构提供反欺诈服务。中智诚根据多年来为商业银行成功解决信用卡申请欺诈防范问题的实践经验，结合当前互联网金融行业的欺诈特征，研发出反欺诈云平台。中智诚目前拥有 80W+ 黑名单数据， API 调用 1000W+ 次，欺诈规则 100+ 条，共 80 余家 P2P 平台参与欺诈数据共享。同时，征信也是中智诚的重点服务内容，其团队成员有深厚的征信行业经验，中智诚征信对列为首批通知对象，有望首批获得个人征信牌照。中智诚通过对个人信用活跃度、履约能力、信用历史、身份特质、信用消费能力等信息进行统计分析建立的类 FICO 的征信评分，用于预测未来一段时间内发生违约风险的可能性。
数据 / 技术：欺诈数据库、欺诈规则引擎、设备识别、多维数据关联、用户画像、中文模糊搜索匹配、可定制案件管理系统、分团算法
特殊数据：商业银行信用卡欺诈数据
产品：反欺诈服务、个人征信评分服务、全国公民身份认证服务
鹰眼数服 — 黑名单查询
鹰眼数服全称仁穗互联网金融服务（深圳）有限公司，鹰眼数服目前有 25000000 条黑名单数据，同时，它整合了第三方征信机构、电商平台、电信运营商、银联等第三方机构的消费数据，覆盖 2000+ 维度大数据，并和金融公司加入黑名单共享，把信贷全生命周期管理作为产品设计思路，切分各行业业务流程中的各大应用场景，为小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。目前，其服务过的互联网金融公司有国众宝工薪贷、好贷宝、盈盈理财、仁仁分期等。数据：风控数据（第三方征信机构、电商平台、电信运营商、银联等第三方机构的消费数据）；失信数据（网贷逾期、借贷黑名单、法院失信数据、犯罪记录、执行信息、催欠信息、税务信息）、设备指纹等。
2 评分评级
网贷之家、网贷天眼、评级宝、融 360 等都相应推出了其评级产品及报告，在此介绍以下两家评级 / 评分机构。评级宝 — 互联网金融评级和导航 APP
评级宝是一款互联网金融网站评级和导航啊怕怕， CEO 为王玲。评级宝把股东背景、资金实力、安全保障、信息披露、业务模式、放标利率等各项指标进行权重分配，设计评级模型。
数据：平台（主要为网贷平台）信息（股东背景、资金实力、安全保障、信息披露、业务模式、放标利率等）
产品：数据查询等
IFRE—P2P 评分系统
IFRE 成立于 2014 年 12 月，隶属无锡数信互融科技发展有限公司，创始人兼 CEO 罗杰。 IFRE 是一家互联网金融风控平台，专注于为互联网金融机构提供风险评估服务。 IFRE 根据 P2P 公司的实际运营情况，搭建定制化的数据集市，在此基础上优化进步的数学模型，提供评分卡、反欺诈、授信等策略，最终形成决策引擎。目前平台的合作方包括 “ 好贷 ” 、 “ 信用宝 ” 、 “ 玖富 ” 、 “ 先锋金融 ” 等 P2P 机构。
产品：评分、反欺诈、授信融资情况： 2015 年 6 月， IFRE 获得数千万人民币 A 轮融资，具体投资方未透露。 接一下不同于 P2P 评级快马快马 — 基于会计数据的企业评级产品快马快马是基于 “ 互联网会计 ” 大数据分析指标的企业评级产品。快马快马是一家为创业企业进行财务价值管理、建立企业与风险投资机构之间的价值认可和密切财务关系的创新财务信息管理公司。
3 数据银行 / 数据开放平台
数据银行类数据公司通过互联网 / 人工采集的方式将数据聚合在一个平台上。如聚合数据包含各类 136 项数据信息，如短信 API 服务、加油卡充值、银行卡实名认证、空气质量等。而数据堂则是一个基于众包模式的非结构化采集平台，经过结构化处理后卖给需求方。数据开放平台则以京东万象为例，众多数据提供方将其数据以 API 的方式接入京东万象，通过数据 API 的共享和交易实现双方的数据价值交换。聚合数据 — 数据银行
聚合数据平台定位于数据银行，是国内领先的移动数据服务商，为智能手机开发者，网站站长，移动设备开发人员及图商提供原始数据 API 服务的综合性云数据平台。聚合数据包含手机聚合、网站聚合、 LBS 聚合三部分，其功能类似于 Google APIS 。聚合数据包含各类 136 项数据信息，如短信 API 服务、加油卡充值、银行卡实名认证、空气质量等。
数据：生活常用、便民服务、休闲旅游、开发服务、金融基金、其它服务等产品：数据购买、数据 API 融资信息： 15 年 11 月，聚合数据获 2.18 亿人民币 B 轮融资，由中国文化产业投资基金领投，京东、太浩创投、自然人邱坚强、华勇跟投。
数据堂 — 大数据电商平台
数据堂成立于 2011 年 9 月， 拥有独家基于众包模式的数据采集平台，四十多万全球实名注册用户可高效采集和提供各类线下数据。众客采集线下非结构化数据，包括文本、语音、图像等资源，这些被采集的数据经过结构化处理，供给近千家合作机构，为其提供人工智能、征信、智能交通、健康医疗、商家商价等多领域优质行业数据资源服务。数据堂运营国内第一家大数据电商平台，以电商的形式实现大数据资源的在线交易，极大增强数据变现的空间，提高数据价值的流通。数据云服务是以数据 API 接口的形式，为全行业提供各类实时数据源服务，包括：征信服务、交通服务等。
数据：语音识别、智能交通、文本语料、图像识别、社交网络、生活服务、地理位置、视频处理、电子商务等多类数据源。
融资信息： 2014 年初，数据堂获得了田溯宁云基地和国泰创投 1300 万元的 Pre-A 轮融资，并于今年 5 月完成了由达晨创投领投的 A 轮融资， 2014 年 12 月在新三板挂牌。
京东万象 — 数据开放平台
京东万象是京东云在已有的云计算平台基础上围绕数据提供方、数据需求方、数据服务方等多方，构建了以数据开放、数据共享、数据分析为核心的综合性数据开放平台。
京东万象将帮助数据的提供方与需求方进行数据对接，解决企业之间的数据缺失问题，完善数据价值，提升企业效率。平台本身会对接多维度的丰富数据， 保证数据的安全性与接入效率，是企业数据输出与流入的有效渠道。
企业的数据通过 API 的形式接入京东万象，在数据安全的基础上，通过数据 API 的共享和交易实现双方的数据价值交换。京东万象目前主推的是金融行业的相关数据，现已覆盖了包括个人和企业征信报告，黑名单数据，失信数据等金融数据，此类数据给互联网金融创新企业带来巨大的数据共享价值。
4 查询工具
基于数据的查询内容较为普遍的有企业工商信息查询、黑名单数据查询等。目前市场上有几家基于微信端的查询工具，比如企信宝是一款微信端企业征信信息查询工具，有数金服是一款基于微信端的工商信息查询工具，他们都从高粘度的工具入手积累第一批用户及用户数据。启信宝 — 微信端企业征信信息查询工具
启信宝成立于 2014 年 5 月，隶属苏州贝尔塔数据技术有限公司， CEO 周洪海。启信宝是一款基于微信端的企业征信信息查询工具，查询信息包括工商信息、法院判决信息、失信信息、司法拍卖信息、企业招聘信息、企业评价等，免费为用户提供查询服务。面向的用户包括需要金融审批等业务的金融机构、寻找上下游供应商和客户的公司、需要扶持辖区内企业的政府部门、需要资料调查的律师等专业人士。
数据：从全国企业信用信息公示系统、中国法院裁判文书网、中国执行信息公开网等 30 家网站提取官方数据
产品：工商数据查询（企业的工商信息、法院判决信息、司法拍卖信息、招聘信息、失信信息等）
融资信息： 2015 年 9 月，启信宝获得 3000 万人民币 A 轮融资，具体投资方未透露。
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