大数据颠覆传统金融，大数据+金融将大有可为
大数据 的热潮早已从理论界蜂拥到资本界、实业界。不少头顶大数据概念光环的企业得到资本的青睐和竞相追逐。
传统金融IT业发展进入拐点企业欲借大数据转型
互联网时代，金融IT正面临着来自业务创新、敏捷开发、智慧运维、成本管控、合规与安全等多维度的挑战。同时，云计算、微服务、容器技术、监管控一体化、软件机器人等技术逐步成熟，为传统金融IT的转型创造了新的机遇。
2016年11月16日，在“稳健+敏捷金融行业IT转型之道”高峰上，趋势引领正式提出金融IT借云计算、大数据新技术进行战略转型的新思路。此次，其与怡和祥云联合，以IT管理体系做管理落地支撑，通过怡和祥云的OpenBridge产品实现“轻应用、微服务、大平台”技术架构转型，欲造在金智维的集中监控、一体化运维流程管理平台，以及自主研发的软件机器人为核心技术落地手段的自动化运维方案。
亿海蓝掘金航运供应链金融
10多年积累的大数据成为亿海蓝进军供应链金融的底气。
亿海蓝在航运链条上积累了大量的航运和物流数据并建立了数据库，通过对同区域同类客户的对比和相对行业平均发展趋势的对比，筛选经营状况良好的企业，再结合企业主个人征信、企业征信以及自主建立的贷后风险预警指标体系来综合评价一个企业，并能在企业出现风险预警信号时及时退出。
今年年初起，亿海蓝基于平台所掌握的物流数据及交易数据，为客户的经营行为画像，结合外部的个人征信数据和企业征信数据，通过对企业风险动态画像，快速地为优质中小企业客户提供金融保理服务。亿海蓝先后向市场推出了船油宝、亿油宝以及易航保理等多种金融产品，在为企业客户提供金融服务的同时，还通过为客户集中采购油品、轮胎等，有效地帮助企业降低运营成本，提高竞争力。同时，这些采购数据又可反过来补充航运大数据。“易航保理”通过“大数据+风控”的创新模式，帮助航运物流企业解决融资难的问题。公司通过旗下以船舶公司为核心的第三方集装箱海运订舱服务平台“快舱网”，以大数据推动航运保险创新。
亿海蓝的供应链金融始终沿着航运这个链条去进行产品设计，已经为船公司、拖车公司、货代提供了金融服务，未来将从这个链条的更末端去寻找机会，比如司机、船主等等。
马云：大数据是 互联网金融 核心之一
马云周六在出席外滩国际金融峰会时表示，大数据以及基於大数据的信用体系和风控体系，是互联网金融企业成功的关键要素。
他说，互联网金融有三个必备要素，一个是数据的丰富度，既要有社交数据，又要有电商数据，第二要建立强大的信用体系，没有信用体系建设，做不到两三分钟内发放信用贷款。第三是基於大数据的风控体系，并不是基於IT技术的风控。
无论是大数据的建立，还是基於大数据的信用体系和风控体系，只有少数领先IT公司才有能力做到。但马云相信，随着社会的分工，中小创新公司在互联网金融领域亦会有发展空间。
他强调，蚂蚁金服将把其数据处理、风控能力与其他公司一同共享，只有这样，蚂蚁金服才能成为真正的普惠金融，促进社会进步。
新金融风控靠大数据预警
在大数据分论坛上，蚂蚁金服安全管理部资深总监邵晓东表示，新金融行业面临各类新型挑战和威胁，“被动、响应式的防御模式已经无法满足安全需要。新金融的风控理念要从事后被动防御转变为事前、事中主动管控、甚至具备主动进攻的能力，而其核心的武器就是大数据和新技术。”
他举了一个例子：去年7月一天晚11点多，支付宝一位深圳用户的账号在广州登录，并在半小时后通过短信校验码修改密码，随后在网上下单购买一个手机，蚂蚁金服的智能风控系统判断这笔交易存在风险，阻截了交易的进行。次日上午，客服与这位深圳用户联系，此时那位用户才知道手机中了木马病毒。
邵晓东强调，数据的价值在于使用，只有在保证数据安全合规的基础上，大数据和新技术才能发挥防控风险的巨大作用。因此，保障大数据数据本身的安全同样也很重要，同时，要快速识别网络行为背后的人，需要各方力量集合起来，形成数据生态。
600名专家齐聚青岛，向世界发出大数据产业的“中国声音”
11月16日-18日，以“数据创造价值，智慧引领未来”为主题的2016全球大数据应用研究论坛，在青岛西海岸新区隆重举办。来自国内外的600余位专家学者、行业精英在西海岸共同探讨大数据应用与研究，播撒大数据创领未来的希望之种。
开幕式后，大会进入了“大数据驱动金融模式创新”主题论坛。国内外知名专家、学者、企业家等专家们，分别围绕“解析金融行业数据流”、“数据决策力助力金融创新”等话题进行了深入的交流与探讨。
25位全球顶尖大数据科学家之一、博思艾伦高级数据科学家，柯克·伯尔尼(Kirk Borne)以“解析金融行业数据流”为题，围绕“金融数据给我们带来什么”、“价值的创造和创新的产生”、“自主的机构”三个重点发表了主旨演讲。他认为基于对大数据的分析，可以发现新的产品、新的市场、新的机遇。
咨询范联合创始人，科技金融专家王沛然先生以“数据决策力助力金融创新”为题，结合咨询范近年来的自主创新与实践，就困扰科技金融行业的反欺诈及风控难题，分享了“创新技术手段开辟反欺诈之路”及“依托大数据思维理念重塑风控模型”的实战经验。王沛然先生强调，充分挖掘互联网技术，重视大数据的多维度理念，才能将反欺诈及风控工作升华到新的高度，从而解决传统金融无法解决的空白。
咨询范王沛然先生主题分享
后续，还分享了主题分别为“大数据助力传统行业转型之道”、“大数据时代的产业深度创新”、“大数据时代的最佳实践”等话题，进行了深入交流与探讨，展现了国内外大数据发展的新特点和新趋势，为青岛、西海岸新区发展大数据产业指明了方向。
金融属性数据成为当前竞争力所在
多元化的金融属性数据，正在成为当前征信公司最核心相关的数据，亦是一家征信公司最具竞争力的体现。
金融产品不同于普通的商品，它的服务和风险都是后置的，而坏账的历史数据对于建立风控来说才是最关键的。不过，从金融业的底层数据积累、金融业的发展，以及中国征信体系的发展历程来看，当前最具核心竞争力的，是具有金融属性的数据。
金融属性是信用相关的核心数据。评价个体信用最直接的方式是他的履约情况，而履约情况可以追述的记录，便是他的账户往来。这也是中国信用体系建设中，以之为本的核心。
当前最明显的一点体现是，征信试点的归管机构是央行，这就意味着征信试点的关键性数据为金融属性的数据，这些数据亦是金融业发展需求最大、至关重要的数据。这与中国社会信用体系建设的历程亦一脉相承。
谢平：借贷宝应对外共享数据与央行征信交叉检验
近日，国内首家社交金融智库——社交金融研究院成立揭牌仪式在北京举行。清华大学五道口金融学院教授谢平、上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈、人人行科技股份有限公司CEO王璐、高级副总裁翁晓奇共同为社交金融研究院揭牌。
谢平在致辞中表示，腾讯的微信红包、转帐支付均属于社交金融的范畴。美国社交巨头Facebook曾有意成立个人证券交易所，虽然这一创新受制于政府层面的因素未能实现，但是社交网络附带的金融潜力已经凸显。谢平认为，社交金融将散落在民间社会的多维度的信息收集起来，可以减少信息不对称。
同时，庞大的数据流动起来，将为诚信中国信用体系建立打下数据基础。谢平希望各个平台都贡献出自己的数据，共享数据、相互交叉检查，相互利用。
目前法院、银行，人民银行主导的征信系统、公安部主导的个人信息系统，发改委信息中心主导的全社会的交通信息等系统正在逐步联网。对外共享数据，跟其他部门的数据交叉检验，相互利用，这将对社交金融的发展做出巨大贡献。
知士思考
大数据如何获取
对于大数据风控业务而言，数据来源主要包括几部分：
一是用户申请时提交的数据信息，如年龄、性别、籍贯、收入状况等，这些数据可以了解用户的基本情况，验证用户的身份;
二是用户在使用过程中产生的行为数据，包括资料的更改、选填资料的顺序、申请中使用的设备等，可以通过用户的行为来进行特征挖掘;
三是用户在平台上累积的交易数据，如果公司运营比较久的话，可以累积比较多的用户借款相关数据，这类数据对于判断用户信用会有很高的价值;
四是第三方数据，包括来自政府、公用事业、银行等机构的数据，以及用户在电商、社交网络、网络新闻等互联网应用上留存的数据。这类数据可以从多角度展示用户的特征，利用这些数据进行建模分析，可以找出不同特征与信用水平之间的相关性。
如何判断大数据风控的成色?
几乎所有的互金公司都在宣传自己的大数据风控，这样可以让用户更加放心，也给投资机构讲一个技术含量高的故事，但并非每个公司都有相应的能力。就算确实在开发大数据技术，能力也有高下之分。如何判断一家互金公司的大数据风控技术的成色?
首先看团队实力，团队是否有足够的技术人员，是否有相应的开发经验和履历。技术团队的规模与构成是衡量其大数据能力的重要指标，这一点比较直观。
其次，看公司的业务特征是否有使用的数据技术的必要。企业如果服务于足够海量的用户群体，交易频次也足够高频，则有通过大数据技术提升运营能力的需要，也会有越来越大的数据支撑模型的迭代。
如果一家企业只是服务于有限的客户，使用传统的线下风控模式就可以，没有使用大数据技术的必要，而且过程中无法产生大量的数据，也就无法为模型提供数据支持，所以也就没有使用大数据风控的可能性。例如，在P2P行业，如果借款人都是机构，且都是大额融资标的，则大数据风控没有用武之地，也没有使用的必要。
另外，还要看经营的时间长短。陆金所董事长计葵生曾表示，验证一个大数据风控模型的有效性，至少需要5万笔贷款进行验证。如果业务经营没有多长时间，不会累积足够的历史数据，也就无法对模型进行技术进行及时的迭代更新，其有效性也就面临很大考验。
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责任编辑：汤德正
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